Возврат денег с депозита нотариуса

Возврат денежных средств с депозита нотариуса возможен?

В ст. 327 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) предусмотрено право должника внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса при наличии определенных обстоятельств. В судебных спорах часто возникает вопрос о том, вправе ли должник вернуть себе внесенные в депозит нотариуса денежные средства, если они адресованы определенному кредитору. Но существует ли сегодня ответ на него?

Теория

Согласно п. 1 ст. 327 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда – если обязательство не может быть исполнено должником вследствие:

1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено;

2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя;

3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности, в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами;

4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

В силу п. 3 указанной статьи во всякое время до получения кредитором денег или ценных бумаг из депозита нотариуса либо суда должник вправе потребовать возврата ему таких денег или ценных бумаг, а также дохода по ним. В случае возврата должнику исполненного по обязательству должник не считается исполнившим обязательство.

Данное право должника на возврат денежных средств, внесенных в депозит нотариуса, подтверждено в п. 55 Постановления Пленума ВС РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», согласно которому переданные в депозит нотариуса денежные средства и ценные бумаги считаются принадлежащими кредитору с момента получения им указанного имущества из депозита. При этом нотариус не вправе возвращать названные денежные средства и ценные бумаги должнику, если от кредитора поступило заявление об их получении.

Исходя из буквального толкования приведенных норм права и разъяснений их применения, должник остается собственником внесенных денежных средств и может без ограничений в любое время их забрать. И единственным ограничением является факт получения денежных средств кредитором, который только с момента получения становится их собственником, а должник тут же утрачивает право на возврат взноса.

Однако имеется иная норма права, содержащаяся в ст. 88 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ 11 февраля 1993 года № 4462-1) (далее – Основы), согласно которой возврат денежных сумм и ценных бумаг лицу, внесшему их в депозит, допускается лишь с письменного согласия лица, в пользу которого сделан взнос, по соглашению между должником и кредитором или по решению суда, если иное не предусмотрено Федеральным законом от 05.04.2013 № 43-ФЗ «Об особенностях регулирования отдельных правоотношений в связи с присоединением к субъекту Российской Федерации – городу федерального значения Москве территорий и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Исходя из буквального толкования данной нормы права, должник не может забрать внесенные денежные средства просто так и в любое время, поскольку установлены ограничения в виде необходимости получения письменного согласия кредитора, в пользу которого они внесены, либо заключения соглашения между сторонами, либо наличия решения суда. При этом, как мы понимаем, по решению суда денежные средства могут быть возвращены должнику и в отсутствие письменного согласия кредитора.

Практика

В Апелляционном определении Алтайского краевого суда от 06.06.2017 по делу № 33-5821/2017 указано следующее.

«Согласно ответу нотариуса на обращение представителя истца от ДД.ММ.ГГ *** Ф. был извещен о поступлении денежных средств, однако за их получением не обратился <…>.

Истцом представлены доказательства отсутствия согласия Ф. на возврат денежных средств с депозита нотариуса <…>, что не отрицалось и представителем ответчика Ф. в суде первой инстанции.

Поскольку денежные средства, внесенные на депозит нотариуса, Ф. на момент рассмотрения дела не получены, суд первой инстанции посчитал, что истец вправе требовать возврата указанной денежной суммы».

То есть достаточным является факт неполучения денежных средств кредитором, в пользу которого они внесены.

Этот же вывод подтверждается разрешением судебному приставу-исполнителю обращать взыскание на имущество третьих лиц, в частности, на денежные средства, размещенные на депозите нотариуса в пользу третьего лица.

Например, в Апелляционном определении Свердловского областного суда от 06.12.2016 по делу № 33-19759/2016 отмечено следующее.

«Как установлено судом, подтверждается материалами дела, <…> ЧАВ в депозит нотариуса СВЕ переданы денежные средства в размере <…> в счет исполнения обязательств перед кредитором ДДЛ.

Вместе с тем ДДЛ указанную денежную сумму не получил.

При таких обстоятельствах, применительно к указанным положениям, указанные денежные средства считаются принадлежащими должнику ЧАВ, соответственно, судебным приставом-исполнителем может быть обращено взыскание на них».

Однако такой подход не однозначен, поскольку существует иная позиция, согласно которой денежные средства с депозита нотариуса можно забрать только при наличии письменного согласия кредитора или соглашения между ним и должником.

Мы с данной точкой зрения не согласны, поскольку, по нашему мнению, она противоречит буквальному толкованию ст. 88 Основ, где, как представляется, четко обозначен разделительный союз «или», свидетельствующий об альтернативности письменного согласия кредитора, соглашения между ним и должником, а также решения суда.

Мы придерживаемся позиции, согласно которой в силу буквального толкования ст. 88 Основ для получения внесенных денежных средств достаточно наличия хотя бы одного из трех условий (согласия, соглашения или решения суда). В противном случае при отсутствии известий о кредиторе или его намерениях должник не сможет вернуть денежные средства с депозита нотариуса никогда, поскольку законом не предусмотрен отказ нотариуса в выдаче кредиторам причитающихся им денежных средств в связи с истечением срока исковой давности.

К такому выводу пришел Арбитражный суд Центрального округа в Постановлении от 14.04.2016 № Ф10-1070/2016 по делу № А35-7328/2015 (Определением ВС РФ от 20.06.2016 № 310-ЭС16-6089 отказано в передаче дела № А35-7328/2015 в Судебную коллегию по экономическим спорам ВС РФ для пересмотра в порядке кассационного производства).

Таким образом, очевидно возникает ситуация, при которой должник может быть полностью лишен возможности когда-либо забрать свои денежные средства с депозита нотариуса, даже если кредитор не выходит на связь и денежные средства не получает.

В упомянутом выше Постановлении Арбитражного суда Центрального округа указано буквально следующее.

«Поскольку при рассмотрении спора по существу установлено, что доказательств наличия согласия кредиторов на возврат ЗАО «Русский Дом» денежных средств, перечисленных на депозитный счет нотариуса, так же как и соглашения между должником и кредиторами по указанному вопросу в материалы дела не представлено, у судов не имелось оснований для удовлетворения заявленных требований.

Доводы заявителя кассационной жалобы о том, что суды не приняли во внимание установленное п. 3 ст. 327 ГК РФ право истца на возврат денежных средств с депозита нотариуса, подлежит отклонению, поскольку из материалов дела не следует соблюдение истцом установленного ст. 88 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате порядка реализации данного права».

Кроме того, поскольку законом не определено, в течение какого времени денежные средства должны находиться на депозите нотариуса, не будучи востребованными, для того чтобы должник мог получить их назад, то возникает вопрос о том, в каком случае нотариус может вернуть деньги должнику при отсутствии письменного согласия кредитора или соглашения между сторонами.

На этот счет имеется судебная практика, в соответствии с которой при длительном отсутствии со стороны кредитора интереса к денежным средствам, внесенным должником в депозит нотариуса, констатируется факт отказа кредитора от их получения.

Так, в Апелляционном определении Пермского краевого суда от 16.01.2017 по делу № 33-15726/2016(33-16/2017) по этому поводу отмечено следующее.

«При этом материалами дела подтверждается направление кредиторам извещений о нахождении на депозите нотариуса денежных средств. Однако поведение части кредиторов свидетельствует о непроявлении с их стороны разумной заботливости к реализации своих прав. Непринятие длительное время (более 4 лет) кредитором действий по получению исполнения из депозита нотариуса должно влечь правовые последствия, аналогичные правовым последствиям отказа кредитора от принятия исполнения, представленного иным способом.

В таком случае требование истца о возврате денежных средств, внесенных на депозит нотариуса и не переданных акционерам денежных средств в связи с отсутствием их волеизъявления, не свидетельствует о причинении ущерба таким кредиторам.

При этом судебная коллегия отмечает, что лицо, в интересах которого произведено зачисление денежных средств в депозит нотариуса, не утрачивает права востребовать их у лица, которому они были возвращены, поскольку фактически обязанность по оплате выкупленных акций не будет считаться исполненной и расчет за выкупленные акции не осуществлен».

Между тем, такая категория, как «длительное время» очевидно является субъективной, применяется по усмотрению сторон или суда и не отражает реальную действительность относительно прошедшего времени и его длительности. Поэтому нам представляется правильным установить на уровне разъяснений ВС РФ категорию длительности посредством указания на определенный временной промежуток.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что сегодня однозначного ответа на изначально поставленный нами вопрос нет – все зависит от применяемого подхода и усмотрения суда.

(1730 г., 10 апреля)

Именной

Понеже по указам предков Наших, и по Уложению всяких чинов людям, ежели кто за кем подлинно уведает великое дело, которые состоят в первых двух пунктах, то есть. 1. О каком злом умысле против Персоны Нашей, или измене. 2. О возмущении или бунте, тем доносить не точию не запрещено, но ежели подлинно кто докажет, тем за правый донос милость и награждение обещано; а которые станут за собою сказывать такое великое дело, затеяв ложно, таким чинено жестокое наказание, а иным и смертная казнь. А ныне Нам известно учинилось, что многие колодники, которые сидят под караулом в разбоях в смертных убийствах, в кражах и в других многих воровствах и злодействах и каторжные невольники, которые за такие ж тяжкие вины уже сосланы в работу, сказывают за собою Наше слово и дело по вышеписанным первым двум пунктам, и для того из дальних губерний и провинций присылаются к Москве в Сенат, и до подлинного делу окончания, многие чинятся розыски и пытки, где и невинные по оговорам их напрасно претерпевают, а по окончании дел по тем их доносам является, что все то сказывали, затевая умышленно, ложно, отбывая воры и разбойники пыток и смертной казни, продолжая тем живот свой, а каторжные невольники избавляясь от каторжной работы. Також и всяких чинов люди, которые хотя и не колодники, такие ж великие дела ложно затевают по злобе и по ссоре, желая кого привесть к напрасному истязанию, и хотя за такое их затейное умышленное воровство не только наказаны, но многие уже казнены и смертию, однако ж и ныне не страшась того, еще многие такие ж великие дела затевают, и невинных оговаривают ложно, от чего в правлении государственных дел чинится помешательство и остановка, а в даче под них и провожатым подвод и прогонов, казенный убыток. Того ради милосердуя Мы о своих верных подданных, чтоб впредь такого напрасного много кровопролития не происходило, Всемилостивейше повелели во всенародное известие следующий Наш указ публиковать печатными листами.

1.Объявляется, в какой силе состоят первые два пункта, о которых кто подлинно за кем уведает, и доказать может, доносить надлежит, а именно:

1)Пункт: ежели кто каким умышлением учнет мыслить на Наше Императорское здоровье злое дело, или Персону и честь Нашего Величества, злыми и вредительными словами поносить.

2)О бунте или измене, сие разумеется буде кто за кем подлинно уведает бунт или измену против Нас, или Государства.

И понеже сии оба пункты в великих делах состоят и времени терпеть не могут: того ради всяких чинов людям, ежели кто о тех вышеписанных двух великих делах подлинно уведает, и доказать может, тем самим доносить на Москве письменно или словесно в Нашем Правительствующем Сенате, как скоро уведает, без всякого опасения и боязни, а именно того ж дня. А ежели в тот день за каким препятствием донесть не успеет, то конечно в другой день. И ежели подлинно на кого докажут, и за такую их верную службу, учинена им будет от Нас милость и награждение. А буде кто о тех же двух великих делах уведает в городах, тем доносить в такое ж скорое время, а которые будут в уезде, тем как возможно в самом скором времени, и приходить безо всякого опасения к нашим губернаторам, а где губернаторов нет, к воеводам. А им нашим губернаторам и воеводам их расспрашивать секретно. И буде скажут, что знают, и доказать могут по первому пункту, то их самих и на кого они доносят, и единомышленников их, брать и под крепким караулом присылать немедленно к Москве в Наш Правительствующий Сенат. А ежели объявлять будут по второму пункту, тех, в которых городах есть губернаторы, или провинциальные воеводы, расспрашивать подлинно, и на кого покажут, тех и единомышленников их брать по тому ж под караул, и не допуская, вдаль, разыскивать немедленно. И буде дойдет до пытки, то и пытать, а в Наш Правительствующий Сенат того ж времени, ни мало не отлагая, с нарочными курьеры писать. А буде такое дело случится у воевод в приписных городах, то им тех доносителей самих, и на кого они говорить будут, того ж времени взяв за крепкий караул, отсылать к своим губернаторам, или к провинциальным воеводам, куда по близости способнее, а им по вышеписанному ж о том разыскивать, и в Наш Правительствующий Сенат рапортовать, не опуская времени.

2.Кто такие великие дела сам сведает, или от кого услышит, и доказать бы мог, а нигде не донесет, а потом от кого обличен будет, что он про такое великое дело ведал, и доказательство имел, а нигде не донес, а хотя и доносить будет, да поздно, и тем время опустит, а сыщется про то допряма: и тем людям за то чинить смертную казнь, без всякой пощады.

3.А кто на кого учнет доводить такое великое дело со злости, или по какой ссоре, а не доведет, а сыщется про то допряма, что он затеял то напрасно: и тому доносителю за ложный и затейный донос, чинить смертную казнь, безо всякой пощады.

4.Кто учнет за собою сказывать Наше дело или слово, по тем же первым двум пунктам, а в расспросе станет говорить, что за ним дела, или слова нет, а сказывал он то, избывая от кого побои, или пьяным обычаем, и ему за то, не присылая из городов к Москве, буде помещик взять к себе похочет, учинить наказанье бить кнутом, и отдать помещику. А буде помещик его взять не похочет, а он в службу годен, то учиня наказанье плетьми, написать в солдаты, и зачесть в рекрута. А ежели он в службу негоден, то бив кнутом и вырезав ноздри, сослать в Сибирь на серебряные заводы в вечную работу. А буде в том явятся кто из служивых людей, драгуны, солдаты, матросы и рекруты и других нижних чинов, таковых гонять спицрутен, и определять в службу по-прежнему.

5.Ежели которые колодники, сидя в тюрьмах за караулом, в татьбах, в разбоях, в смертных убивствах, в кражах, и в других каких злодействах, или будучи на каторге, или ссыльные, в котором городе сведают о вышеписаных великих делах, состоявших в двух пунктах, тем о том доносить того ж дни, как уведают; а буде в тот день донесть за каким препятствием не успеют, то на другой день, или по нужде на третий день, а больше отнюд не мешкать, и буде в такое краткое время доносить будут на Москве в которых коллегиях, или канцеляриях, то оных в тех коллегиях и канцеляриях, а в губерниях нашим губернаторам, вице-губернаторам и провинциальным воеводам расспрашивать секретно. И буде в расспросах показывать будут по первому пункту, тех по силе указа прошлого 1726 года, Июля 13 дня, прежде пытать, не напрасно ли они то затевают, отбывая своего воровства, и буде с указных трех пыток утвердятся, то их самих, и на кого то говорить будут, за крепким караулом присылать к Москве в Наш Правительствующий Сенат. А буде сказывать станут по второму пункту, теми разыскивать, и в Наш Сенат немедленно рапортовать, а из приписных городов воеводам тех доносителей, и на кого они говорить будут, за крепким караулом отсылать к своим губернаторам, или к провинциальным воеводам, куда поблизости будет способнее, а им о том разыскивать, как о том в первом пункте изображено. А которые с пыток скажут, что они те слова затеяли напрасно, или ведали, а не донесли неделю или больше, и тем их доносам не верить, а по делам их в чем они держатся, следовать и чинить указ, чему будут достойны, а по окончании хотя б они по тем своим делам смертной казни и не подлежали, но за тот ложный и затейный донос в таких великих делах, казнить смертью, и в Наш Сенат для ведома о том тогда ж рапортовать, а с каторжными невольники и с ссылочными в ссылки чинить во всем по вышеписанному.

6.А которые воры и разбойники, или другие какие злодеи приговорены будут к смерти, и посажены в покаянную, или при самой экзекуции станут сказывать слово и дело, таким в доносах их не верить, а по суду казнить смертию, дабы продолжая живот свой не затевали, и невинные б по лживым их доносам напрасно не страдали.

7.А буде такие колодники, или каторжные невольники станут доносить о других каких делах, кроме вышеписанных великих дел, касающихся до первых двух пунктов, тем в тех их доносах не верить, и к Москве из городов и с каторжных работ, и из ссылок не присылать.

8.Ежели кто сам услышит, или от кого уведает, что помещики своих, а люди их, кому дом и деревни приказаны, також дворцовых и монастырских вотчин управители и приказчики подчиненных им людей, и крестьян, за какие их противности и непослушание, назовут бунтовщиками или изменниками, и кто в каких компаниях друг друга в разговорах, или в ссоре назовет такими ж словами, и о таких происшедших словах, которые к государственной действительной измене и бунту не касаются, отнюдь никому нигде не доносить, и для того слова и дела за собою не сказывать, а кто и станет сказывать, или доносить, тем не верить, а чинить наказанье, бить плетьми нещадно, чтоб впредь таких слов к государственным делам не приличали; а должен тот, кого таким словом назовут, бить челом сам, и по тем челобитным давать суд и править бесчестье вдвое, а людям и крестьянам на помещиков и на управителей и на приказчиков в том не бить челом, и суда не давать.

Законодательство императрицы Анны Иоановны. — М., 2009. – С.14-18.

Что такое акции?

акция Итак, что такое акции? Несмотря на то, что все знают что обозначает слово «акция» не все понимают что это такое на самом деле. Начнем с определения акции. Акция — это вид ценной бумаги, дающая право ее владельца на получение части прибыли компании в виде дивиденда, а также право голоса на собраниях акционеров. Данное понятие относится только к обыкновенным акциям.

Другой тип акций — привилегированные акции не дают права голоса, однако, по закону на них начисляется не менее 10% прибыли компании, что делает их интересным вложением с точки зрения получения дивидендов.

Акции делятся по виду на документарные и бездокументарные. Документарные акции выпускаются в бумажной форме. Сейчас акции в документарной форме — это достаточно редкое явление, т.к. обращаться с такими акциями крайне неудобно и небезопасно. Кроме того, выпустить такие акции — дорогое удовольствие и может обойтись дороже, чем стоит сама компания. Пример — ОАО ВТБ, цена акции которого стоят несколько копеек. Многие люди думают, что акции можно купить и потрогать их, однако, это не совсем так, потому что в основном акции находятся в бездокументарном виде.

Бездокументарные акции намного удобнее в плане обращения и выпуска. Такие акции могут свободно переводиться со счета на счет, обращаться на бирже и т.п. Единственным недостатком является тот факт, что их нельзя «пощупать». Акции могут храниться в реестре и в депозитарии. Акциями, которые хранятся в реестре торговать нельзя, их необходимо перевести в депозитарий биржи. Акции могут торговаться как на бирже, так и быть необращающимися. Именно необращающиеся на бирже акции и составляют значительную часть всех акций.

Объяснение достаточно простое: попасть на биржу достаточно сложно — это дорого и недоступно для небольших компаний из-за требований самих бирж. Наиболее яркий пример — это Нью-Йоркская фондовая биржа. На ней торгуются только акции крупных компаний и пробиться туда довольно сложно. Для акций компаний с малой капитализацией была создана площадка NASDAQ, где торгуются большинство высокотехнологичных компаний. С точки зрения инвестора важен тип акций: акции бывают обыкновенными и привилегированными.

Обыкновенные акции имеют голос и акционер, владеющий обыкновенной акцией может участвовать в собрании акционеров. Кроме того, на обыкновенную акцию по решению собрания акционеров может быть выплачен дивиденд из чистой прибыли компании. Несмотря на название, привилегированная акция не дает права голоса, кроме некоторых случаев. Единственными привилегиями владельцев «префов» будет получение повышенного дивиденда — не менее 10% от чистой прибыли и приоритетное право перед владельцами обыкновенных акций на получение доли имущества в случае банкротства компании.

Акции могут приносить доход своим владельцам в виде курсовой разницы и виде дивидендов. С курсовой разницей все понятно: купили дешевле, продали дороже.

Ситуация с дивидендами несколько сложнее. Здесь есть некоторые особенности. Например, размер дивидендов не может быть больше рекомендованного Советом директоров; размер дивидендов по обычным акциям не может превышать размера на привилегированную акцию. Как было написано выше на привилегированные акции выплачивают не менее 10% от чистой прибыли. Только здесь есть один нюанс: данный процент выплачивается исходя из максимального соотношения привилегированных и обыкновенных акций, а оно равно 1:3. То есть, максимально количество привилегированных акций может быть 25% от всего количества акций. Что это значит? Если количество привилегированных акций составляет 5%, то на дивиденды пойдет от 2% чистой прибыли и более, но не 10% как можно было бы предположить.

Механизм залога как способ обеспечение исполнения обязательств

Если между двумя лицами заключается договор, то у кредитора должна быть уверенность в том, что должник исполнит свои обязательства. В таком случае гражданским законодательством предусматривается залог как способ обеспечения исполнения обязательств. В результате неисполнения долга залогодатель восполняет расходы из стоимости своего имущества.

Понятие залога и его разновидности

Он представляет собой гарантию исполнения обязательства между двумя лицами – кредитора (залогодержателя) и должника (залогодателя). Так, залогодатель предоставляет свое имущество или прочие ценности в собственность залогодержателя. Это имущество называется заложенным, и оно служит обеспечением займа, полным или частичным. Понятие залога рассматривается в статье 334 Гражданского кодекса РФ.

Иногда объект кредитования и залога совпадает.

Например, человек берет квартиру в ипотеку, оформляет на нее право собственника и сразу же передает это жилье в качестве заложенного. Залоговые отношения являются примером обременения. Ведь собственник закладывает то, что ему принадлежит, а это обременяет его.

Виды залога в гражданском праве

Данный тип обязательства можно классифицировать по предмету, который закладывается. Это может быть передача имущества (вещный залог) или имущественных прав. В первом случае должник, не имея возможности расплатиться по кредитам, отдает кредиторам часть своего имущества, допустим, машину или бытовую технику. Во втором случае происходит отчуждение прав, например, на владение недвижимостью или ценными бумагами.

Передача прав требования долга также входит сюда. Например, в случае если гражданин А имеет задолженность перед кредитной организацией Б, то данная организация может передать эту задолженность компании В. И должник А теперь обязан гасить долг перед компанией В. По возможности передачи заложенного можно выделить залог без передачи имущества и с передачей такового. Передано может быть как недвижимое имущество (это называется ипотекой), так и движимое (транспортные средства).

По возникновению рассматриваемый вид гарантии можно подразделить на залог:

  • в силу договора (стороны заранее прописывают этот пункт в соглашении);
  • в силу закона (при наступлении обстоятельств, указанных в законе).

Рассмотрим второй случай. В законодательстве есть следующие обстоятельства, которые приводят к возникновению залоговых обязательств.

  1. Проданный в кредит товар с момента передачи его покупателю до момента оплаты находится у компании-продавца в залоге. Об этом говорит п. 5 ст. 488 ГК РФ;
  2. Проданная в рассрочку продукция также до момента оплаты по закону все еще продолжает принадлежать продавцу (п. 3 ст. 489 Гражданского кодекса). Это относится также в приобретенному в рассрочку муниципальному и государственному имуществу.
  3. Жилое помещение или земельный участок, приобретенные в ипотеку, находятся до момента окончания выплат в залоге с момента регистрации права собственности заемщика на него.
  4. Застройщик земельного участка закладывает участникам долевого строительства объекты недвижимости, которые находятся на данном земельном участке.

Кроме того, заложенное имущество может быть двух видов. Существует так называемый твердый залог, в натуральной форме. При этом должник предоставляет конкретные материальные или денежные ценности.

Бывает также залог товаров в обороте. При этом залогодержатель не получает в собственность объекты, а только в определенном объеме запасы, которые хранятся на складе.

Характерные черты залога и его эффективность

У данного вида исполнения есть несколько особенностей.

  1. Права залогодержателя представляют собой права на чужое имущество.
  2. Залоговые отношения не могут возникнуть, есть нет основных обязательств. Таким образом, залог является производной от обязательства, которое он обеспечивает.
  3. Переход права собственности от залогодателя к должнику или третьему лицу не означает, что залоговые отношения прекращаются.

Залоговые отношения эффективны в первую очередь тем, что они защищают интересы кредитора. Не будь их, каждый гражданин мог бы взять кредит на машину, квартиру, не имея возможности расплатиться. У банка есть возможность следить за заложенным имуществом, что также является критерием обеспечения сделки.

Предмет залога и его стороны

Положения об этом установлены в ст. 336 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Предметом залога могут быть вещи и имущественные права, которые должник приобретет в будущем. Это недвижимость (жилые строения, участки, дома, квартиры); автотранспорт; товары, находящиеся в обороте; ценные бумаги; деньги, включая валюту; имеющиеся и будущие имущественные права.

Но не всё может быть предметом залога. В ГПК РФ установлен перечень имущества, не подлежащего взысканию (ст. 446).

  1. Это могут быть, к примеру: жилье должника, если оно является единственной жилой площадью для него и его семьи (за исключением взятого в ипотеку), призы и почетные награды должника, семена на посев, транспорт должника с инвалидностью и прочее.
  2. Конкретное имущество юридического лица, которое нельзя взыскать. Например, исключительные права на изобретения или вещи, связанные с богослужебной деятельностью.
  3. Изъятое из оборота имущество.
  4. Требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора (это могут быть требования об уплате алиментов, о возмещении вреда здоровью).

Залоговые отношения имеют две стороны: залогодатель и залогополучатель. Первый представляет в качестве обеспечения по кредиту что-то из своей собственности (ценные вещи, технику, авто). Обычно залогодатель является заемщиком, однако можно предоставить свою собственность для обеспечения кредита третьего лица. К примеру, молодая семья, приобретая в ипотеку земельный участок, является заемщиками. Но залогодателями они могут оформить своих родителей, предоставив в качестве залогового имущества дом родителей.

Залогодателем бывает и несовершеннолетний (если ему принадлежит доля в собственности, приобретенной в ипотеку). Однако должником по обязательству он быть не может. При этом возможность наделения несовершеннолетних долей в собственности должна быть согласована с органами опеки и попечительства.

Залогодержатель – это кредитор, предоставляющий в долг деньги.

Если заемщик отказывается выплачивать кредит, то залогодержатель вправе отобрать его заложенное имущество и продать его, возвращая эти деньги себе обратно. Залогодержатель также может передать право на кредит другому лицу. Например, если должник отказывается платить, то банк может «продать» этот долг коллекторским конторам. Пусть и за меньшую сумму, но это позволяет немного компенсировать затраты. А коллекторы уже стараются «выбить» деньги из должника, так как заинтересованы в этом напрямую. Они же потратили деньги, выкупив у кредитора право на долг.

Оформление залоговых отношений

Согласно ГК РФ (ст. 339), обязательна письменная форма. Устная договоренность не имеет силы и делает сделку недействительной. При оформлении кредита под залог квартиры нужно еще и нотариальное удостоверение. Договор ипотеки также подлежит государственной регистрации. Для вещей в ломбарде предусмотрена специальная форма оформления – залоговый билет (п. 2 ст. 358 ГК РФ).

В договоре обязательно должны быть отражены:

  • описание предмета залоговых отношений;
  • оценка предмета залога (его стоимость);
  • срок исполнения обязательства;
  • информация о залогополучателе и залогодателе;
  • возможность использования заложенных объектов.

Заемщик также предоставляет заимодателю расписку. Если заемщик не выполнит договорные обязательства в срок, то заимодатель вправе продать заложенные предметы и получить за них деньги. В расписке отражаются сроки займа, его сумма и процент, а также санкции в случае неисполнения обязательств.

Срок действия договора связан со сроком действия кредита. Возникает право на залог с дня подписания договора (в случае с недвижимостью – с момента передачи и получения жилого имущества).

Права и обязанности залогодателя и залогополучателя

Должник вправе предоставить свою собственность в качестве залоговой сразу по нескольким договорам. Сделать это можно однако только в случае, если стоимость этой собственности в несколько раз выше, чем суммы кредитов. При этом залогодатель обязан предупреждать кредитные организации, что собственность уже заложена по другому договору. Залогодатель до возникновения просрочки вправе пользоваться имуществом, даже сдавать его в аренду, если это недвижимость. Если иное не указано в договоре, то заложенное имущество может даже фигурировать в завещании залогодателя.

Залогодержатель вправе передавать право на кредит третьим лицам (коллекторам). Кредитор теряет свои права и обязанности на объект обеспечения после погашения заемщиком кредита. Пользоваться заложенным имуществом можно только при указании об этом в договоре. Также залогодержатель обязан предоставлять отчет о пользовании залогодателю.

Оценка предмета залога

Согласно статье 340 ГК РФ заложенное имущество оценивается по соглашению сторон. Процедура представляет собой оценочную экспертизу кредитного имущества. Если рыночная стоимость предмета залога была изменена уже после заключения договора, то залоговые отношения не изменяются и не прекращаются. Важно, что оценка может не совпадать ни с рыночной стоимостью, ни с балансовой. Однако цена предмета должна быть отражена в договоре. Это является существенным условием данного документа.

Прекращение договора залога

Это бывает, когда прекращается основное обязательство. Например, когда должник полностью гасит кредит. Если он не исполняет свои обязательства, то кредитор может удовлетворить свои требования за счет имущества должника.

Когда еще прекращается право залога

В каких случаях

Почему

при гибели заложенного имущества; когда залогодателем не предложено иного залога взамен утраченного;
по требованию залогополучателя досрочно прекратить залоговые отношения; по причине того, что нарушены обязанности должника по пользованию имуществом (например, он создает угрозу повреждения).

Если обнаруживается просрочка, то кредитор может подать иск в суд. Дела такого рода направлены на взыскании задолженности. Подается иск по месту нахождения предмета залога.

Залоговые отношения – яркий пример добровольного обременения для эффективности сделок. При обычных потребительских займах не применяются. А вот при оформлении кредита на покупку автомобиля или ипотеки на жилье есть большая доля вероятности того, что имущество заемщика будет заложено для обеспечения эффективности обязательства.