Безакцептное списание денежных средств, что это?

Безакцептное списание

Возврат денежных средств, предоставленных по договору займа, кредита или другим финансовым договорам, может обеспечиваться различными механизмами.

Если ваша компания получила согласие банка на выдачу ссуды, предшествовать выдаче денег может процедура подписания договора о безакцептном списании средств. Что такое безакцептное списание, и какие тонкости этой процедуры следует знать, мы и поговорим в этой статье.

Безакцептное списание

Суть безакцепта

Для того чтобы ежемесячно производить погашение кредита, компания должна подписать соответствующее соглашение. Таким образом, списание производится самим банком в пользу погашения основного долга. Это так называемые отлагательные условия, согласно которым одна сторона (заемщик) признает платежное требование Кредитора.

Акцепт – это признание требования банка и передачу полномочия Кредитору списывать определенную сумму со счета. Именно согласно такого документа, у банка появляется возможность производить снятие денег.

Однако из любого правила есть исключение и безакцептное списание как раз и указывает на то, что в некоторых случаях Кредитор может производить списание средств без согласия заемщика.

акцепт

Для того чтобы понять суть процедуры и ее правовые аспекты, давайте выясним, какая основная задача стоит перед договором акцепта.

Это гарантированная возможность для кредитора производить ежемесячное списание денег, независимо от того, есть ли у него сейчас в активе деньги или нет. Подписывая договор безакцепта, Кредитор максимально снижает финансовый риск. Кроме того, это является дополнительным стимулом для должника выполнять свои обязательства вовремя и в полном объеме.

! Акцептом называется принятие одной из сторон оферты, гарантирующей оплату со счетов компании.

Основной задачей такого документа является – гарантия одной из сторон, что в определенный срок он произведет оплату по оказанной услуге.

В деловой практике этот документ расценивается как гарант выполнения обязательств.

Здесь может возникнуть резонный вопрос, зачем же так усложнять процедуру подписания договора, если само заключение договора уже является принятием всех его условий? Дело в том, что не всегда у сторон есть возможность встретиться лично для подписания бумаг.

акцепт предшествует заключению сделки

Если территориально стороны находятся в большой удаленности друг от друга, то заключению сделки предшествует процедура акцепта – принятия условий платежного поручения. Это такая своеобразная формализация сделки.

В банковской сфере, акцепт, как правило, применяется для международных операций. Такое финансовое платежное требование гарантирует одной из сторон, что оплата будет произведена в полном объеме точно в указанный срок.

Платежное требование должно быть выполнено в течение трех дней после его оформления. И если одна из сторон не желает оплачивать счета, она должна предоставить причину, объясняющую такое решение.

Если же сторона согласна выполнить обязательство и оплатить платежное поручение, то ставит на документе подпись в графе «Акцептировано».

Виды безакцептного списания

В каком случае Кредитор вправе требовать с заемщика выполнения обязательств и списывать с его счета деньги в пользу погашения основного долга, без подтверждения согласия самим должником?

Рассмотрим несколько вариантов безакцепта:

  1. По договору.
  2. По решению суда.

Безакцептное списание по договору – выгодно для обеих сторон

Стандартно, в условия кредитного договора, который заключается между банком и юридическим лицом уже включены принципы безакцептного списания. Это означает, что Кредитор в срок, установленный договором, может произвести списание средств со счета клиента.

Для банка – это гарант выполнения заемщиком своих обязательств.

По договору

Для клиента тоже определенная выгода есть. Не нужно контролировать график платежей и переживать за штрафные санкции, которые будут применены в случае нарушений сроков оплаты по кредиту.

Ежемесячно, в указанный договором срок, банк списывает сумму денег, закрывая часть кредита.

Но деловая практика показывает, что безакцептное писание по договору применяется только в исключительных случаях, которые строго фиксируются в документе.

Это может быть:

  • пропущенный срок платежа (количество дней указывается дополнительно);
  • превышение задолженностью установленного лимита.

Перечень ситуаций, когда начнет производиться безакцептное списание средств со счета клиента может быть индивидуально установлено каждым банком во время подписания договора.

Безакцептное списание по решению суда

Такой вариант применяется в исключительных случаях, когда одна из сторон не выполнила взятые на себя обязательства.

Происходит процедура такого писания стандартно по решению суда. Согласно решению государственного органа, Кредитор имеет право списать со счета клиента определенную сумму денег в счет погашения основного долга по договору займа.

По решению суда

Для клиента доведение дела до безакцептного списания по суду может быть чревато не только испорченной кредитной историей, но и значительными штрафными санкциями.

Все остальные типы принудительного списания нежелательны для кредитора, так как заемщик может подать в суд за не легитимность действий банка.

Бесспорное списание средств со счета без распоряжения самого клиента часто практикуется в гражданском праве и относится к 854 статье Гражданского кодекса РФ.

Здесь важно различать понятие безакцепта и бесспорного списания. Если первое понятие больше относится к сфере условий договора, то бесспорное списание вытекает из основных положений законодательства.

Двухсторонний и трехсторонний безакцепт

Процедура принудительного списания средств со счет клиента может усложняться тем, что в сделке будут участвовать три стороны.

При двухстороннем соглашении — все просто. Есть договор между Кредитором и Заемщиков, в котором четко прописаны ситуации, в которых допустимо производить безакцепт.

Принудительное списание средств

Трехстороннее соглашение подразумевает подписание документа между клиентом, кредитором и обслуживающим банком. В этом документе изъявляется воля клиента Ο предоставлении кредитору права списывать денежные средства со счета.

Когда банк может требовать бесспорное списание?

Банковское учреждение может проводить принудительное списание средств со счет клиента в следующих случаях:

· взимание таможенных платежей;

· по решению Суда на основании письма из исполнительной службы;

· оплата штрафов по страховым взносам;

· по условиям самого договора.

В деловой практике наиболее распространенной причиной бесспорного списания является исполнительный лист из государственного органа, который банк не может проигнорировать.

Законные основания для списания

Если банк, выступая посредником между двумя сторонами, не уверен в законности и правомерности действий, он может запросить дополнительные документы.

Безакцептное списание может относиться не только к условиям кредитного договора.

Эта процедура может осуществляться при:

  • выдаче кредитов (как конкретное предложение);
  • подтверждении оплаты векселя;
  • соглашении о погашении долгов и т.д.

Так, например, банк может снять деньги со счета клиента в пользу лизинговой компании в том случае, если она являлась основным кредитором и выиграла суд, подав туда иск о неуплате клиентом долга.

Принудительное списание средств со счета клиента

Говоря о безакцептном списании, следует указать случаи, когда оно неправомерно. Согласно законодательству РФ, банк не имеет права списывать деньги со счета брокера, на котором находятся средства клиента. Это особый вид счета, на котором хранятся средства не самого брокера, а его клиента.

Также безакцептному списанию должна предшествовать процедура анализа платежеспособности клиента. Если суд признает причины, указывающие на невозможность в данный момент платить по договору уважительными, банк не имеет права производить списание.

Общая характеристика контрольно-надворных и юрисдикционных правоотношений в сфере труда

  • Контрольно-надворные и юрисдикционные трудовые правоотношения

    Охрана права как цель правового соииального государства Современное Российское государство декларируется в качестве правового (ст. 1 Конституции РФ). Идея правового государства предполагает действие принципа верховенства (господства) права когда вся социальная жизнь общества происходит…
    (ТРУДОВОЕ ПРАВО РОССИИ )

  • Правоотношения в сфере труда

    В сфере несамостоятельного труда взаимодействуют множество субъектов, преследующих различные интересы. Поскольку эти интересы, во-первых, являются социально значимыми и, во-вторых, пересекаются, взаимодействие субъектов принимает юридическую форму правоотношений различного вида. Указанные правоотношения…
    (Трудовое право России)

  • Охранительные правоотношения в сфере труда

    Наряду с рассмотренными выше регулятивными отношениями, право охватывает и охранительные (см. параграф 3.5 учебника), рассчитанные на случаи неправомерного поведения субъектов, неисполнения ими своих нормативно-правовых и (или) договорных обязанностей. Согласно норме ст. 419 ТК РФ ответственность за…
    (Правоведение)

  • Юрисдикционные полномочия Федеральной инспекции труда

    Публичный статус органов Федеральной инспекции труда определяется ее административно-юрисдикционными полномочиями. К ведению органов Федеральной инспекции труда отнесено рассмотрение дел об административных правонарушениях, предусмотренных: • ч. 1 ст. 5.27 КоАП РФ (нарушение законодательства о труде…
    (Административное право)

  • В результате изучения материалов данной главы обучающийся должен: знать • предмет трудового права и систему правоотношений в трудовом праве; • субъектов, содержание, основания возникновения, изменения и прекращения трудовых и производных от них правоотношений; уметь • отличать трудовой…
    (Трудовое право)
  • Правоотношения по организации труда и управлению трудом

    В процессе деятельности любой организации возникает необходимость в решении вопросов организационно-управленческого характера. В соответствии со ст. 2 ТК РФ одним из отраслевых принципов современного трудового права является обеспечение права работников на участие в управлении организацией в предусмотренных…
    (Трудовое право)

  • Система правоотношений в сфере труда, их виды и характерные признаки

    Трудовые правоотношения возникают в процессе производства материальных и духовных благ и оказания услуг в сфере применения наемного труда работников. Трудовой договор, заключаемый между работником и работодателем, порождает трудовое правоотношение, т.е. трудовое отношение, урегулированное нормами трудового…
    (ТРУДОВОЕ ПРАВО)

  • Публичный статус органов Федеральной инспекции труда определяется ее административно-юрисдикционными полномочиями. К ведению органов Федеральной инспекции труда отнесено рассмотрение дел об административных правонарушениях, предусмотренных: S ч. 1 ст. 5.27 КоАП РФ (нарушение законодательства о…
    (СУБЪЕКТЫ АДМИНИСТРАТИВНОГО ПРАВА)
  • Трудовые правоотношения возникают в процессе производства материальных и духовных благ и оказания услуг в сфере применения наемного труда работников. Трудовой договор, заключаемый между работником и работодателем, порождает трудовое правоотношение, т.е. трудовое отношение, урегулированное нормами…
    (ТРУДОВОЕ ПРАВО)